Análisis del funcionamiento del programa de acompañamiento a deudores-PAD- en las entidades financieras colombianas
El presente ensayo tiene como propósito analizar el funcionamiento del programa de acompañamiento a deudores-PAD-, creado por la Superintendencia Financiera de Colombia para las entidades bancarias mediante la circular externa 22 de 2020, con el fin de facilitar soluciones a los deudores afectados p...
- Autores:
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Vesga Gamboa, Paula Andrea
- Tipo de recurso:
- Trabajo de grado de pregrado
- Fecha de publicación:
- 2020
- Institución:
- Universidad Militar Nueva Granada
- Repositorio:
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El presente ensayo tiene como propósito analizar el funcionamiento del programa de acompañamiento a deudores-PAD-, creado por la Superintendencia Financiera de Colombia para las entidades bancarias mediante la circular externa 22 de 2020, con el fin de facilitar soluciones a los deudores afectados por la situación económica generada por Covid 19, para el pago de las obligaciones o productos financieros contraídos previamente y a las entidades mitigar el riesgo de cartera que se ha venido presentando. Así mismo se plantea analizar no solo dimensiones económicas sino también tecnológicas, operativas y de calidad para la generación de una nueva inteligencia de crédito y cobranza, con una metodología de análisis cualitativo(Orellana,2001), ya que el entorno económico en el que nos encontramos cambió de manera abrupta lo cual exige adaptabilidad con el fin de lograr un ajuste ordenado en el portafolio de créditos, en un entorno de mayor percepción de riesgo y hasta cambios en el mismo contexto normativo. |
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Obtenido de https://www.imf.org/external/pubs/ft/ar/2019/eng/assets/pdf/imf-annual-report-2019-es.pdf Fondo monetario Internacional- FMI-(2020) Informe perspectivas de la economía mundial- junio de 2020. Obtenido de https://www.imf.org/es/Publications/WEO/Issues/2020/06/24/WEOUpdateJune2020 Garimella, K., Lees, M., Williams, B. (2012). BPM (Gerencia De Procesos De Negocio). Articulo académico, (20), 3-32. Obtenido de: http://www.konradlorenz.edu.co/images/publicaciones/suma_digital_sistemas/bpm.pdf Mankiw, G. (2013). Macroeconomía. Antoni Bosch. Orellana, Liliana (2001) Estadística descriptiva. Obtenido de http://www.dm.uba.ar/materias/estadistica_Q/2011/1/modulo%20descriptiva.pdf Revista Ciclo del Riesgo (2020) Cartera en Uci. Bogotá, Colombia. Obtenido de https://www.cicloderiesgo.com/ediciones/edicion-no34 Revista Dinero (2019) China vs Estados Unidos: de guerra comercial a guerra de divisas. Bogotá. Colombia. Obtenido de https://www.dinero.com/internacional/articulo/que-es-la-guerra-de-divisas-entre-china-y-estados-unidos/275322 Superintendencia financiera de Colombia-Supe financiera- (2020) Circular externa 022 de 2020.Obtenido de http://colombiasigueadelante.mincit.gov.co/colombia_sigue_adelante/media/archivos/pdf/circular-022-2020-superfinanciera.pdf |
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Guevara Garzón, Catherine NinoskaVesga Gamboa, Paula AndreaEspecialista en Alta GerenciaColombiaCampus UMNG2020-12-05T05:06:16Z2020-12-05T05:06:16Z2020-10-16https://hdl.handle.net/10654/37159instname:Universidad Militar Nueva Granadareponame:Repositorio Institucional Universidad Militar Nueva Granadarepourl:https://repository.umng.edu.coEl presente ensayo tiene como propósito analizar el funcionamiento del programa de acompañamiento a deudores-PAD-, creado por la Superintendencia Financiera de Colombia para las entidades bancarias mediante la circular externa 22 de 2020, con el fin de facilitar soluciones a los deudores afectados por la situación económica generada por Covid 19, para el pago de las obligaciones o productos financieros contraídos previamente y a las entidades mitigar el riesgo de cartera que se ha venido presentando. Así mismo se plantea analizar no solo dimensiones económicas sino también tecnológicas, operativas y de calidad para la generación de una nueva inteligencia de crédito y cobranza, con una metodología de análisis cualitativo(Orellana,2001), ya que el entorno económico en el que nos encontramos cambió de manera abrupta lo cual exige adaptabilidad con el fin de lograr un ajuste ordenado en el portafolio de créditos, en un entorno de mayor percepción de riesgo y hasta cambios en el mismo contexto normativo.The purpose of this essay is to analyze the operation of the debtor-PAD- accompanying programme, created by the Colombian Financial Superintendency for banks through external circular 22 of 2020, in order to provide solutions to debtors affected by the economic situation generated by Covid 19, for the payment of previously contracted financial obligations or products and to entities to mitigate the portfolio risk that has been presented. It also sets out to analyze not only economic but also technological, operational and quality dimensions for the generation of a new credit and collection intelligence, with a methodology of qualitative (Orellana, 2020) analysis since the economic environment in which we find ourselves changed abruptly which requires adaptability in order to achieve an orderly adjustment in the credit portfolio, in an environment of greater perception of risk and even changes in the same regulatory context.Tabla de contenido Resumen ................................................................................................................................... 1 Introducción.............................................................................................................................. 2 1.Análisis del entorno económico colombiano ...................................................................... 3 1.1 PIB (Producto Interno Bruto) ........................................................................................ 3 1.2 Inflación ......................................................................................................................... 8 1.3 Desempleo ....................................................................................................................... 10 2 Funcionamiento del programa de acompañamiento a deudores PAD .................................. 11 2.1 Criterios del programa ....................................................................................................... 11 2.2 Grupo de deudores por franja de mora............................................................................... 12 2.3 Documentos solicitados por las entidades.................................................................... 12 2.4 Normativa ...................................................................................................................... 12 2.5 Aplicación del programa en las entidades .................................................................. 14 3 Gestión tecnológica como herramienta fundamental para el programa en las entidades de crédito. ........................................................................................................................... 14 4 Primeros resultados del programa PAD en las entidades bancarias............................ 16 5 Conclusiones ..................................................................................................................... 17 Referencias .............................................................................................................................. 19 Lista de gráficas Gráfica 1 Producto Interno Bruto(PIB) Tasas de crecimiento en Volumen 2015-2020…. 4 Gráfica 2 Indice de precios al consumidor (IPC)Variación anual.................................... 8 Gráfica 3. Tasa de desempleo. Total, nacional Julio (2011-2020) .................................... 10 Gráfica 4 Herramientas tecnológicas – Microsoft 2020 ................................................... 15 Lista de tablas Tabla 1. Clasificación de los deudores............................................................................. 13EspecializaciónLe but de cet essai est d’analyser le fonctionnement du programme débiteur-PAD-accompagnement, créé par la Direction financière colombienne pour les banques par le biais de la circulaire externe 22 de 2020, afin de fournir des solutions aux débiteurs affectés par la situation économique générée par Covid 19, pour le paiement d’obligations ou de produits financiers précédemment contractés et à des entités pour atténuer le risque de portefeuille qui a été présenté. Il vise également à analyser non seulement les dimensions économiques mais aussi technologiques, opérationnelles et de qualité pour la génération d’une nouvelle intelligence de crédit et de recouvrement, avec une méthodologie d’analyse qualitative (Orellana, 2001), puisque l’environnement économique dans lequel nous nous trouvons a changé brusquement, ce qui nécessite une adaptabilité afin de parvenir à un ajustement ordonné du portefeuille de crédit , dans un contexte de perception accrue du risque et même de changements dans le même contexte réglementaire.applicaction/pdfspahttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/4.0/info:eu-repo/semantics/openAccessAttribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 InternationalAcceso abiertohttp://purl.org/coar/access_right/c_abf2Análisis del funcionamiento del programa de acompañamiento a deudores-PAD- en las entidades financieras colombianasAnalysis of the functioning of the debtor-PAD accompanying programme in Colombian financial institutionsCOBRO DE CUENTASCREDITODEUDOR Y ACREEDORcobranzacréditoPrograma de acompañamiento a deudoresSuperfinancieracollection managementcreditDebtor accompaniment programSuperfinancialTesis/Trabajo de grado - Monografía - Especializacióninfo:eu-repo/semantics/bachelorThesishttp://purl.org/coar/resource_type/c_7a1fEspecialización en Alta GerenciaFacultad de Estudios a DistanciaUniversidad Militar Nueva GranadaAsociación Nacional de Empresarios de Colombia-ANDI-(2017) Informe balance 2017, perspectivas 2018.Bogotá. Colombia. Obtenido de http://www.andi.com.co/Uploads/ANDIBalance2017Perspectivas%202018_636529234323436831.pdfBanRep.(2015). Informe Inflación histórica. Obtenido de https://www.banrep.gov.co/es/informe-inflacionBanRep.(2016). Informe Inflación histórica. Obtenido de https://www.banrep.gov.co/es/informe-inflacionBanRep.(2017). Informe Inflación histórica. Obtenido de https://www.banrep.gov.co/es/informe-inflacionBanRep.(2018). Informe Inflación histórica. Obtenido de https://www.banrep.gov.co/es/informe-inflacionBanRep.(2019). Informe Inflación histórica. Obtenido de https://www.banrep.gov.co/es/informe-inflacionBanrep. (2020). Informe Inflación 2020. Obtenido de https://www.banrep.gov.co/es/informe-de-politica-monetaria?field_subject_value=2020Centro de investigación económica y social-Fedesarrollo-(2020) Tendencia económica, Bogotá, Colombia. Obtenido de http://dams.fedesarrollo.org.co/tendenciaeconomica/publicaciones/208/Departamento Administrativo nacional de estadistica-DANE (2015). Informe Técnico PIB a diciembre 2015. Obtenido de https://www.dane.gov.co/index.php/estadisticas-por-tema/cuentas-nacionales/cuentas-nacionales-trimestrales/historicos-producto-interno-bruto-pibDepartamento Administrativo nacional de estadistica-DANE (2016). Informe Técnico PIB a diciembre 2016. Obtenido de https://www.dane.gov.co/index.php/estadisticas-por-tema/cuentas-nacionales/cuentas-nacionales-trimestrales/historicos-producto-interno-bruto-pibDepartamento Administrativo nacional de estadistica-DANE (2017). Informe Técnico PIB a diciembre 2017. Obtenido de https://www.dane.gov.co/index.php/estadisticas-por-tema/cuentas-nacionales/cuentas-nacionales-trimestrales/historicos-producto-interno-bruto-pibDepartamento Administrativo nacional de estadistica-DANE (2018). Informe Técnico PIB a diciembre 2018. Obtenido de https://www.dane.gov.co/index.php/estadisticas-por-tema/cuentas-nacionales/cuentas-nacionales-trimestrales/historicos-producto-interno-bruto-pibDepartamento Administrativo nacional de estadistica-DANE (2019). Informe técnico trimestral 2019. Obtenido de https://www.dane.gov.co/index.php/estadisticas-por-tema/cuentas-nacionales/cuentas-nacionales-trimestrales/historicos-producto-interno-bruto-pibDepartamento Administrativo nacional de estadistica-DANE (2020). Informe técnico trimestral 2020. Obtenido de https://www.dane.gov.co/index.php/estadisticas-por-tema/cuentas-nacionales/cuentas-nacionales-trimestralesDepartamento Administrativo nacional de estadistica-DANE (2015). Informe mercado laboral. Obtenido de https://www.dane.gov.co/index.php/estadisticas-por-tema/mercado-laboral/empleo-y-desempleoDepartamento Administrativo nacional de estadistica-DANE (2016). Informe mercado laboral. Obtenido de https://www.dane.gov.co/index.php/estadisticas-por-tema/mercado-laboral/empleo-y-desempleoDepartamento Administrativo nacional de estadistica-DANE (2017). Informe mercado laboral.Obtenido de https://www.dane.gov.co/index.php/estadisticas-por-tema/mercado-laboral/empleo-y-desempleoDepartamento Administrativo nacional de estadistica-DANE (2018). Informe mercado laboral. Obtenido de https://www.dane.gov.co/index.php/estadisticas-por-tema/mercado-laboral/empleo-y-desempleoDepartamento Administrativo nacional de estadistica-DANE (2019). Informe mercado laboral. Obtenido de https://www.dane.gov.co/index.php/estadisticas-por-tema/mercado-laboral/empleo-y-desempleoDepartamento Administrativo nacional de estadistica-DANE (2020). Informe mercado laboral. Obtenido de https://www.dane.gov.co/index.php/estadisticas-por-tema/mercado-laboral/empleo-y-desempleoFondo monetario Internacional- FMI-(2019) Informe perspectivas de la economía mundial- junio de 2019. Obtenido de https://www.imf.org/external/pubs/ft/ar/2019/eng/assets/pdf/imf-annual-report-2019-es.pdfFondo monetario Internacional- FMI-(2020) Informe perspectivas de la economía mundial- junio de 2020. Obtenido de https://www.imf.org/es/Publications/WEO/Issues/2020/06/24/WEOUpdateJune2020Garimella, K., Lees, M., Williams, B. (2012). BPM (Gerencia De Procesos De Negocio). Articulo académico, (20), 3-32. Obtenido de: http://www.konradlorenz.edu.co/images/publicaciones/suma_digital_sistemas/bpm.pdfMankiw, G. (2013). Macroeconomía. Antoni Bosch.Orellana, Liliana (2001) Estadística descriptiva. Obtenido de http://www.dm.uba.ar/materias/estadistica_Q/2011/1/modulo%20descriptiva.pdf Revista Ciclo del Riesgo (2020) Cartera en Uci. Bogotá, Colombia. Obtenido de https://www.cicloderiesgo.com/ediciones/edicion-no34Revista Dinero (2019) China vs Estados Unidos: de guerra comercial a guerra de divisas. Bogotá. Colombia. Obtenido de https://www.dinero.com/internacional/articulo/que-es-la-guerra-de-divisas-entre-china-y-estados-unidos/275322Superintendencia financiera de Colombia-Supe financiera- (2020) Circular externa 022 de 2020.Obtenido de http://colombiasigueadelante.mincit.gov.co/colombia_sigue_adelante/media/archivos/pdf/circular-022-2020-superfinanciera.pdfLICENSElicense.txtlicense.txttext/plain; charset=utf-83420https://repository.umng.edu.co/bitstreams/54125147-6367-41b2-b50e-53f070bcb15a/downloada609d7e369577f685ce98c66b903b91bMD55ORIGINALVesgaGamboaPaulaAndrea2020.pdfVesgaGamboaPaulaAndrea2020.pdfEnsayoapplication/pdf1283796https://repository.umng.edu.co/bitstreams/74e11bb0-d627-4f78-8cbf-cbe31848da2f/download57674212b446389e2691a2f61a531590MD54THUMBNAILVesgaGamboaPaulaAndrea2020.pdf.jpgVesgaGamboaPaulaAndrea2020.pdf.jpgIM 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