Modelo de aseguramiento para mitigar el riesgo crediticio en distribuidores de agroinsumos: caso del sur del Tolima
Las distribuidoras de insumos para arroz del sur del Tolima enfrentan una severa restricción de caja debida al deterioro acelerado de su cartera, fenómeno atribuido a vulnerabilidades estructurales y a eventos climáticos que erosionan la capacidad de pago de los productores. Para revertir este ciclo...
- Autores:
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Ricaurte Andrade, Edna Cecilia del Rocio
- Tipo de recurso:
- Fecha de publicación:
- 2025
- Institución:
- Universidad de Ibagué
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- Repositorio Universidad de Ibagué
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- Palabra clave:
- Distribuidores de agroinsumos (Tolima) - Riesgo crediticio
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Distribuidores de agroinsumos (Tolima) - Riesgo crediticio |
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Las distribuidoras de insumos para arroz del sur del Tolima enfrentan una severa restricción de caja debida al deterioro acelerado de su cartera, fenómeno atribuido a vulnerabilidades estructurales y a eventos climáticos que erosionan la capacidad de pago de los productores. Para revertir este ciclo de morosidad, la presente investigación propone Crediagro, un modelo asegurador que vincula las líneas de crédito con pólizas de cumplimiento activadas por parámetros climáticos: cuando la lluvia acumulada o la temperatura superan umbrales críticos, la indemnización fluye directamente al distribuidor, preservando su liquidez y garantizando el suministro oportuno de insumos. El esquema incorpora las recomendaciones sobre gestión integral del riesgo formuladas por la OCDE (2024) y el Banco Mundial (2020), y se complementa con algoritmos de scoring que procesan datos meteorológicos e históricos de rendimiento para anticipar incumplimientos y ajustar condiciones financieras. Así, las empresas planifican inventarios con menor incertidumbre, acceden a capital de trabajo en mejores términos y fortalecen relaciones con agricultores, aseguradoras y banca de desarrollo, impulsando una inclusión financiera rural sostenible. El estudio adopta un enfoque metodológico mixto que combina revisión documental y entrevistas semiestructuradas a representantes de gremios arroceros, aseguradoras, banca de desarrollo y autoridades regulatorias; dichos insumos permitieron definir criterios técnicos y normativos para la adopción de seguros paramétricos híbridos en el mercado colombiano. En conjunto, Crediagro se perfila como un instrumento replicable que reduce el riesgo crediticio, mejora la competitividad de las distribuidoras y consolida un ecosistema agrícola más resiliente e inclusivo. |
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Ricaurte Andrade, ECR. ( 2025 ). Modelo de aseguramiento para mitigar el riesgo crediticio en distribuidores de agroinsumos: caso del sur del Tolima. [Tesis Maestría, Universidad de Ibagué ]. https://hdl.handle.net/20.500.12313/5548 |
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Abd Rabuh, A., Teeuw, R. M., Oakey, D. R., Argyriou, A. V., Foxley Marrable, M., & Wilkins, A. (2024). Sustainable geoinformatic approaches to insurance for small scale farmers in Colombia. Sustainability, 16(12), 5104. https://doi.org/10.3390/su16125104 Acevedo, M., Pixley, K., Zinyengere, N., Meng, S., Tufan, H., Cichy, K. A., Bíziková, L., Isaacs, K., Ghezzi Kopel, K., & Porciello, J. (2020). A scoping review of adoption of climate resilient crops by small scale producers in low and middle income countries. Nature Plants, 6(10), 1231–1241. https://doi.org/10.1038/s41477-020-00783-z Alcaldía Municipal de Ibagué. (2011). Diagnóstico agropecuario municipio de Ibagué. https://cimpp.ibague.gov.co/wp-content/uploads/2017/10/Diagnostico-Agropecuario Ibagu%C3%A9.pdf Allianz Seguros S.A. (2023, septiembre 18). Seguro agrícola paramétrico de lluvia [Archivo PDF]. 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Guaita Martínez, Jose Manuel757a7b50-5eb0-4bdf-8b29-3f3b769268e2-1Ricaurte Andrade, Edna Cecilia del Rocioaec1881f-416a-4941-8b21-1eaeaa9b0c5e-12025-08-28T20:16:25Z2025-08-28T20:16:25Z2025Las distribuidoras de insumos para arroz del sur del Tolima enfrentan una severa restricción de caja debida al deterioro acelerado de su cartera, fenómeno atribuido a vulnerabilidades estructurales y a eventos climáticos que erosionan la capacidad de pago de los productores. Para revertir este ciclo de morosidad, la presente investigación propone Crediagro, un modelo asegurador que vincula las líneas de crédito con pólizas de cumplimiento activadas por parámetros climáticos: cuando la lluvia acumulada o la temperatura superan umbrales críticos, la indemnización fluye directamente al distribuidor, preservando su liquidez y garantizando el suministro oportuno de insumos. El esquema incorpora las recomendaciones sobre gestión integral del riesgo formuladas por la OCDE (2024) y el Banco Mundial (2020), y se complementa con algoritmos de scoring que procesan datos meteorológicos e históricos de rendimiento para anticipar incumplimientos y ajustar condiciones financieras. Así, las empresas planifican inventarios con menor incertidumbre, acceden a capital de trabajo en mejores términos y fortalecen relaciones con agricultores, aseguradoras y banca de desarrollo, impulsando una inclusión financiera rural sostenible. El estudio adopta un enfoque metodológico mixto que combina revisión documental y entrevistas semiestructuradas a representantes de gremios arroceros, aseguradoras, banca de desarrollo y autoridades regulatorias; dichos insumos permitieron definir criterios técnicos y normativos para la adopción de seguros paramétricos híbridos en el mercado colombiano. En conjunto, Crediagro se perfila como un instrumento replicable que reduce el riesgo crediticio, mejora la competitividad de las distribuidoras y consolida un ecosistema agrícola más resiliente e inclusivo.Rice-input distributors in southern Tolima face a severe cash-flow constraint stemming from the accelerated deterioration of their loan portfolio, a phenomenon attributed to structural vulnerabilities and climate events that erode farmers’ repayment capacity. To break this cycle of delinquency, the present study proposes Crediagro, an insurance model that links credit lines to performance bonds triggered by climate parameters: when accumulated rainfall or temperature exceed critical thresholds, compensation flows directly to the distributor, safeguarding liquidity and ensuring the timely supply of inputs. The scheme incorporates the integrated-risk-management recommendations issued by the OECD (2024) and the World Bank (2020) and is complemented by scoring algorithms that process meteorological data and historical yield records to anticipate defaults and adjust financial conditions. In this way, firms plan inventories with less uncertainty, obtain working capital on better terms, and strengthen relationships with farmers, insurers, and development banks, thereby fostering sustainable rural financial inclusion. The study follows a mixed methodological approach that combines a literature review with semi-structured interviews of representatives from rice growers’ associations, insurance companies, development banks, and regulatory authorities; these inputs made it possible to establish technical and regulatory criteria for the adoption of hybrid parametric insurance in the Colombian market. Taken together, Crediagro emerges as a replicable instrument that reduces credit risk, enhances distributors’ competitiveness, and helps build a more resilient and inclusive agricultural ecosystem.MaestríaMagister en Administración de NegociosResumen.....6 Abstract.....7 1. Introducción.....8 2. Marco de referencia.....10 2.1 Marco histórico y reseña de Crediagro.....10 2.2 Marco teórico.....17 3. Instrumentos metodológicos empleados.....25 4. Diagnóstico Estratégico.....27 4.1 Análisis interno de la empresa.....27 4.1.1 Organización.....27 4.1.2 Recursos humanos.....28 4.1.3 Recursos productivos.....28 4.1.4 Cartera de productos/servicios.....29 4.1.5 Estrategia de marketing.....29 4.1.6 Situación financiera.....30 4.1.7 Responsabilidad social corporativa.....31 4.2 Análisis externo.....31 4.2.1 Entorno general: oportunidades, amenazas y análisis PESTEL.....31 4.2.2 Entorno competitivo: oportunidades y amenazas.....33 4.3 DAFO.....33 5. Diseño de la Estrategia.....35 5.1 Objetivos.....35 5.1.1 Objetivo general.....35 5.1.2 Objetivos específicos.....35 5.2 Decisiones: sobre el ámbito de la actividad, estrategias competitivas y estrategias corporativas.....36 5.2.1 Estrategias corporativas.....38 5.2.2 Estrategias competitivas.....39 6. Implementación de la estrategia.....42 6.1 Recursos financieros.....42 6.2 Diseño organizativo.....43 6.3 Recursos humanos.....46 6.4 Recursos productivos .....48 6.5 Productos / servicios.....50 6.6 Estrategia de marketing.....52 6.7 Responsabilidad social corporativo.....60 6.8 Cronograma de ejecución.....62 7. Conclusiones.....67 8. Recomendaciones..... 70 9. Limitaciones.....73 8. Referencias Bibliográficas.....7579 páginasapplication/pdfRicaurte Andrade, ECR. ( 2025 ). Modelo de aseguramiento para mitigar el riesgo crediticio en distribuidores de agroinsumos: caso del sur del Tolima. [Tesis Maestría, Universidad de Ibagué ]. https://hdl.handle.net/20.500.12313/5548https://hdl.handle.net/20.500.12313/5548spaUniversidad de IbaguéCiencias Económicas y AdministrativasIbaguéCiencias Económicas y administrativasAbd Rabuh, A., Teeuw, R. M., Oakey, D. R., Argyriou, A. V., Foxley Marrable, M., & Wilkins, A. (2024). Sustainable geoinformatic approaches to insurance for small scale farmers in Colombia. Sustainability, 16(12), 5104. https://doi.org/10.3390/su16125104Acevedo, M., Pixley, K., Zinyengere, N., Meng, S., Tufan, H., Cichy, K. A., Bíziková, L., Isaacs, K., Ghezzi Kopel, K., & Porciello, J. (2020). A scoping review of adoption of climate resilient crops by small scale producers in low and middle income countries. Nature Plants, 6(10), 1231–1241. https://doi.org/10.1038/s41477-020-00783-zAlcaldía Municipal de Ibagué. (2011). 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