Análisis de la viabilidad para la creación de una cooperativa para Comertex S.A
Con el animo de brindar un marco de referencia que permita incentivar y facilitar la creación de una cooperativa de ahorro y crédito para COMERTEX S.A., se desarrolla el presente trabajo de investigación en el cual suministramos la información global acerca de Cooperativas y Cooperativismo y explica...
- Autores:
-
Bolívar Mejía, Erika Johana
Patiño, Julio Cesar
Valderrama Dueñas, Maritza
- Tipo de recurso:
- Trabajo de grado de pregrado
- Fecha de publicación:
- 2005
- Institución:
- Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNAB
- Repositorio:
- Repositorio UNAB
- Idioma:
- spa
- OAI Identifier:
- oai:repository.unab.edu.co:20.500.12749/14134
- Acceso en línea:
- http://hdl.handle.net/20.500.12749/14134
- Palabra clave:
- Financial engineering
Financial analysis
Financial managenment
Investigation
Creation of cooperative
Credit
Yields
Services
Viability
Resource allocation
Feasibility study
Análisis financiero
Gestión financiera
Ingeniería financiera
Investigación
Viabilidad
Asignación de recursos
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Con el animo de brindar un marco de referencia que permita incentivar y facilitar la creación de una cooperativa de ahorro y crédito para COMERTEX S.A., se desarrolla el presente trabajo de investigación en el cual suministramos la información global acerca de Cooperativas y Cooperativismo y explicamos los pasos que se deben seguir para llevar a cabo la apertura de una institución con estas características y de igual manera ilustramos los procedimientos interno-teóricos y financieros. Las primeras ideas básicas de cooperativismo en Colombia datan desde la civilización precolombina; dada esta situación en Colombia la Constitución en su Artículo 38 garantiza el derecho de libre asociación y aunque los empleados de Comertex no han sido privados de este derecho Constitucional ya que en la actualidad poseen un Fondo de Empleados, si han sido privados del derecho de escoger de acuerdo a ciertos parámetros de satisfacción que cada uno posee, entre diferentes entidades para que en relación a los servicios prestados y al portafolio que estas les brinden, cada uno evalúe cuales son las mejores posibilidades de financiación y cual entidad satisface de mejor manera sus necesidades. Es por esto que se decidió realizar un estudio para analizar el nivel de satisfacción de los Asociados al Fondo de Empleados y se encontró que estos se encuentran insatisfechos por los bajos rendimientos generados, los horarios de atención, el reducido portafolio de servicios y que además consideran que no se respeta el derecho a la igualdad y que la información presentada por el fondo para efectos de su control no es transparente y suficiente. Este trabajo se fundamenta en la necesidad que poseen los trabajadores y empleados de dicha empresa por soluciones financieras y el fin es suministrar las herramientas necesarias para la constitución de una entidad alterna que satisfaga las expectativas de estos y que permita con el paso del tiempo un crecimiento continuado, prestando mayores y mejores beneficios y así contribuir al desarrollo de cada persona como individuo, generando un mejor bienestar social entre todos y cada uno de los asociados de manera equitativa. Además se suministrará un marco teórico por medio del cual se puedan vislumbrar las diferentes ventajas que tienen las sociedades cooperativas y las razones por las cuales deberían elegir esta forma de asociación como la mejor manera para procurar un desarrollo social dentro de la Compañía. |
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Las primeras ideas básicas de cooperativismo en Colombia datan desde la civilización precolombina; dada esta situación en Colombia la Constitución en su Artículo 38 garantiza el derecho de libre asociación y aunque los empleados de Comertex no han sido privados de este derecho Constitucional ya que en la actualidad poseen un Fondo de Empleados, si han sido privados del derecho de escoger de acuerdo a ciertos parámetros de satisfacción que cada uno posee, entre diferentes entidades para que en relación a los servicios prestados y al portafolio que estas les brinden, cada uno evalúe cuales son las mejores posibilidades de financiación y cual entidad satisface de mejor manera sus necesidades. Es por esto que se decidió realizar un estudio para analizar el nivel de satisfacción de los Asociados al Fondo de Empleados y se encontró que estos se encuentran insatisfechos por los bajos rendimientos generados, los horarios de atención, el reducido portafolio de servicios y que además consideran que no se respeta el derecho a la igualdad y que la información presentada por el fondo para efectos de su control no es transparente y suficiente. Este trabajo se fundamenta en la necesidad que poseen los trabajadores y empleados de dicha empresa por soluciones financieras y el fin es suministrar las herramientas necesarias para la constitución de una entidad alterna que satisfaga las expectativas de estos y que permita con el paso del tiempo un crecimiento continuado, prestando mayores y mejores beneficios y así contribuir al desarrollo de cada persona como individuo, generando un mejor bienestar social entre todos y cada uno de los asociados de manera equitativa. Además se suministrará un marco teórico por medio del cual se puedan vislumbrar las diferentes ventajas que tienen las sociedades cooperativas y las razones por las cuales deberían elegir esta forma de asociación como la mejor manera para procurar un desarrollo social dentro de la Compañía.INTRODUCCION 1 1. MARCO TEORICO 2-11 1.1 COOPERATIVISMO 4-6 1.1.1 Historia del Cooperativismo en el mundo 2-4 1.1.2 Historia del Cooperativismo en Colombia 4-5 1.1.3 Principios del Cooperativismo 5-6 1.1.3.1 Adhesión voluntaria y abierta 5 1.1.3.2 Gestión democrática por parte de los asociados 5 1.1.3.3 Participación económica de los asociados 5 1.1.3.4 Autonomía e independencia 5 1.1.3.5 Educación, participación e información 5 1.1.3.6 Cooperación entre cooperativas 5 1.1.3.7 Compromiso con la comunidad 6 1.2 DISPOSICIONES CONSTITUCIONALES 6-7 1.2.1 Articulo 38 6 1.2.2 Articulo 48 6 1.2.3 Articulo 49 6 1.2.4 Articulo 51 6 1.2.5 Articulo 57 6 1.2.6 Articulo 58 6 1.2.7 Articulo 90 6 1.2.8 Articulo 64 7 1.2.9 Articulo 189 7 1.2.10 Articulo 333 7 1.3 CLASES DE COOPERATIVAS 7-8 1.3.1 Según el desarrollo de sus actividades 7-8 1.3.1.1 Especializadas 7 1.3.1.2 Multiactivas 7 1.3.1.3 Integrales 7 1.3.1.4 Cooperativas Financieras 7 1.3.1.5 Cooperativas con sección de ahorro y crédito 7 1.3.1.6 Fondos de empleados 7-8 1.4 COMO CREAR UNA COOPERATIVA 8-11 1.4.1 Acuerdo cooperativo. Art. 3 ley 79 de 1998 8-9 1.4.1.1 Contrato 8 1.4.1.2 Persona jurídica 8 1.4.1.3 Animo de lucro 8-9 1.4.2 Documento privado donde se incorpora el acuerdo cooperativo Art. 13 Ley 79 de 1988 1.4.2.1 Documento privado 9 1.4.2.2 Escritura pública 9 1.4.2.3 Formalidades del documento 9 1.4.2.4 Registro 9 1.4.3 Acta de asamblea 10 1.4.4 Número mínimo de asociados 10 1.4.5 Requisitos específicos para cooperativas de ahorro y crédito 10-11 1.4.5.1 Cooperativas de ahorro y crédito 10 1.4.5.2 Cooperativas financieras 10 1.4.5.3 Cooperativas multiactivas o integrales 10 1.4.5.4 Tramitar inscripción ante FOGACOOP 10 1.4.5.4.1 Documentación requerida 10-11 2. DETERMINACIÓN DE PROCESOS 12-38 2.1 CAPTACIONES 12-15 2.1.1 Apertura de cuenta 12 2.1.1.1 Apertura de aportes 12 2.1.1.2 Apertura de cuentas de ahorro 13 2.1.2 Consignaciones 13-14 2.1.2.1 Incremento de aportes 13 2.1.2.2 Consignación local 13-14 2.1.3 Retiros en cuentas de ahorros 14 2.1.4 Intereses 14 2.1.4.1 Intereses de cuenta de ahorro 14 2.1.5 Revalorización de aportes 15 2.1.6 Solicitud de saldo 15 2.1.7 Extractos de cuenta 15 2.2 CAMBIOS EN EL ESTADO DE LAS CUENTAS 15-19 2.2.1 Embargos 15-16 2.2.2 Clientes fallecidos 16 2.2.2.1 Cancelación de aportes 16-17 2.2.2.2 Cancelación de seguro 17 2.2.2.3 Cancelación de cuenta de ahorros 17 2.2.3 Cuentas Inactivas 17-18 2.2.4 Cuentas Saldadas 18 2.2.5 Cancelación de cuentas 18-19 2.2.5.1 Cancelación de aportes 18-19 2.2.5.2 Cancelación de cuentas de ahorro 19 2.3 CONTABILIZACIÓN y/o CUADRE DIARIO 19-21 2.3.1 De aportes 19-20 2.3.2 De ahorros 20-21 2.4 TRASLADOS 21 2.4.1 De ahorros 21 2.5 CRUCE DE CUENTAS 21-22 2.6 COLOCACIONES 22-3 2.6.1 Recepción de documentación 22 2.6.2 Análisis de la solicitud de crédito 22-24 2.6.3 Aprobación 24 2.6.4 Constitución de garantías 24-28 2.6.4.1 Garantía personal 24 2.6.4.2 Garantía hipotecaria 24-25 2.6.4.3 Garantía prendaría 25-28 2.6.4.4 Avales 28 2.6.5 Desembolso del crédito 28-29 2.6.5.1 Contabilización de los desembolsos de créditos 28-29 2.6.5.2 Liquidación de cuotas 29 2.6.6 Control de Inversiones 29 2.6.7 Clasificación y evaluación de la cartera 30 2.6.8 Actualización de la información de los deudores 30 2.6.9 Gestión de cobro 30 2.6.10 Reestructuraciones 30-31 2.6.11 Cobro Judicial 31 2.6.12 Provisiones y recuperaciones 31-32 2.6.13 Bienes recibidos en pago 32 2.6.14 Cancelaciones 32 2.6.15 Castigo de cartera 33 2.7 TESORERIA 33-34 2.7.1 Consignaciones en el banco 33 2.7.2 Cuadre de caja 33 2.7.3 Conciliaciones bancarias 34 2.8 CAJA 34-37 2.8.1 Recepción de consignaciones 34 2.8.2 Recepción de abonos y cancelaciones 34-35 2.8.3 Retiros 35 2.8.4 Recibo de pagos 35-36 2.8.5 Aumento de provisión 36 2.8.6 Traslado de efectivo y cheques a tesorería 36 2.8.7 Cuadre de caja diario 36-37 2.8.7.1 De caja auxiliar 36 2.8.7.2 De caja general 37 2.9 BASE DE DATOS 37-38 3. LINEAS DE CRÉDITO 39-41 3.1 CRÉDITO PARA ESTUDIO 39-40 3.1.1 Monto 39 3.1.2 Plazo 39 3.1.3 Amortización 39 3.1.4 Documentos requeridos 39 3.1.4.1 Estudiantes 39 3.1.4.2 Acudiente o estudiante con ingresos 39 3.1.5 Tasa 40 3.2 CRÉDITO PARA VEHÍCULO 40 3.2.1 Plazo 40 3.2.2 Amortización 40 3.2.3 Prenda o aval 40 3.2.4 Tasa 40 3.3 CRÉDITO PARA LIBRE INVERSIÓN 40-41 3.3.1 Plazo 40 3.3.2 Amortización 40 3.3.3 Tasa 41 4. ESTUDIO DEL MERCADO 42-43 5. ANALISIS DE RIESGO 44-61 5.1 METODO CAMEL 45-47 5.1.1 Idoneidad de capital 45 5.1.2 Calidad de activos 45-46 5.1.3 Administración gerencial 46-47 5.1.4 Utilidades 47 5.1.5 Manejo de liquidez 47 5.2 ESTUDIO DE VIABILIDAD FINANCIERA 48 5.2.1 Método de alerta temprana 48 5.2.2 Metodología CAME 48 5.2.3 Brecha de liquidez 48 5.3 MODELO ECONOMETRICO 48-61 5.3.1 Variables del modelo 48-49 5.3.2 Modelo Econométrico 49-61 5.3.2.1 Modelo lineal de probabilidad 49-50 5.3.2.2 Logit 50-52 5.3.2.3 Pruebas de hipótesis 52-54 5.3.2.4 Prueba de multicolinealidad 55 5.3.2.5 Problema de Autocorrelación 55-57 5.3.2.6 Problema de Heteroscedasticidad 57-58 5.3.2.7 Prueba de significancia global 58-59 5.3.2.8 Interpretación del modelo de regresión 59-61 6. FACTIBILIDAD FINANCIERA 62-63 7. CONCLUSIONES 64 8. RECOMENDACIONES 65 9. BIBLIOGRAFIA 66 10. LISTA DE FIGURAS 67-80 11. ANEXOS 81-84PregradoWith the aim of providing a frame of reference that allows to encourage and facilitate the creation of a savings and credit cooperative for COMERTEX SA, this research work is developed in which we provide global information about Cooperatives and Cooperativism and explain the steps that must be followed to carry out the opening of an institution with these characteristics and in the same way we illustrate the internal-theoretical and financial procedures. The first basic ideas of cooperativism in Colombia date back to pre-Columbian civilization; Given this situation in Colombia, the Constitution in its Article 38 guarantees the right of free association and although Comertex employees have not been deprived of this Constitutional right since they currently have an Employees Fund, they have been deprived of the right to choose According to certain parameters of satisfaction that each one has, among different entities so that in relation to the services provided and the portfolio that they provide, each one evaluates which are the best financing possibilities and which entity best meets their needs. That is why it was decided to carry out a study to analyze the satisfaction level of the Employees Fund Associates and it was found that they are dissatisfied with the low returns generated, the hours of service, the reduced portfolio of services and that they also consider that the right to equality is not respected and that the information presented by the fund for the purposes of its control is not transparent and sufficient. This work is based on the need that the workers and employees of said company have for financial solutions and the purpose is to provide the necessary tools for the constitution of an alternative entity that meets their expectations and that allows growth over time. continued, providing greater and better benefits and thus contribute to the development of each person as an individual, generating a better social well-being among each and every one of the associates in an equitable manner. In addition, a theoretical framework will be provided through which the different advantages that cooperative societies have and the reasons why they should choose this form of association as the best way to achieve social development within the Company can be glimpsed.|Modalidad Presencialapplication/pdfspahttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/Abierto (Texto Completo)info:eu-repo/semantics/openAccesshttp://purl.org/coar/access_right/c_abf2Atribución-NoComercial-SinDerivadas 2.5 ColombiaAnálisis de la viabilidad para la creación de una cooperativa para Comertex S.AAnalysis of the viability for the creation of a cooperative for Comertex S.AIngeniero financieroUniversidad Autónoma de Bucaramanga UNABFacultad Economía y NegociosPregrado Ingeniería Financierainfo:eu-repo/semantics/bachelorThesisTrabajo de Gradohttp://purl.org/coar/resource_type/c_7a1fhttp://purl.org/redcol/resource_type/TPFinancial engineeringFinancial analysisFinancial managenmentInvestigationCreation of cooperativeCreditYieldsServicesViabilityResource allocationFeasibility studyAnálisis financieroGestión financieraIngeniería financieraInvestigaciónViabilidadAsignación de recursosEstudio de factibilidadCreación de cooperativaCréditoRendimientosServicioswww.banrep.gov.cowww.dafp.gov.cowww.dansocial.gov.cowww.fodesep.gov.cowww.fogacoop.gov.cowww.portalcooperativo.coopwww.secretariasenado.gov.cowww.superbancaria.gov.cowww.supersolidaria.gov.cowww.ssf.gov.coORTIZ ANAYA, Héctor, Flujo de caja y proyecciones financieras. Bogotá; Universidad Externado de Colombia, 1997. 357p.THUMBNAIL2005_Tesis_Valderrama_Dueñas_Maritza.pdf.jpg2005_Tesis_Valderrama_Dueñas_Maritza.pdf.jpgIM Thumbnailimage/jpeg5309https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14134/6/2005_Tesis_Valderrama_Due%c3%b1as_Maritza.pdf.jpge1dbadb4d456c6243842d83fbddda43bMD56open access2005_Articulo_Valderrama_Dueñas_Maritza.pdf.jpg2005_Articulo_Valderrama_Dueñas_Maritza.pdf.jpgIM Thumbnailimage/jpeg7658https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14134/7/2005_Articulo_Valderrama_Due%c3%b1as_Maritza.pdf.jpga1588c4f8dd90f2491ab81309eb9e596MD57open access2005_Presentacion_Valderrama_Dueñas_Maritza.pdf.jpg2005_Presentacion_Valderrama_Dueñas_Maritza.pdf.jpgIM Thumbnailimage/jpeg9442https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14134/8/2005_Presentacion_Valderrama_Due%c3%b1as_Maritza.pdf.jpg822131cef8787b4b98969a88ce563c87MD58open accessORIGINAL2005_Tesis_Valderrama_Dueñas_Maritza.pdf2005_Tesis_Valderrama_Dueñas_Maritza.pdfTesisapplication/pdf493456https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14134/1/2005_Tesis_Valderrama_Due%c3%b1as_Maritza.pdfffebad9948c2861b8bc527b7ba05fb68MD51open access2005_Articulo_Valderrama_Dueñas_Maritza.pdf2005_Articulo_Valderrama_Dueñas_Maritza.pdfArtículoapplication/pdf10066https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14134/2/2005_Articulo_Valderrama_Due%c3%b1as_Maritza.pdfd96b25420fb9f151128ad6c31ddb1910MD52open access2005_Presentacion_Valderrama_Dueñas_Maritza.pdf2005_Presentacion_Valderrama_Dueñas_Maritza.pdfPresentaciónapplication/pdf626132https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14134/3/2005_Presentacion_Valderrama_Due%c3%b1as_Maritza.pdfe1c2bc7a6e77fe0cc70f6e0c44db7651MD53open access2005_Anexos_Valderrama_Dueñas_Maritza.zip2005_Anexos_Valderrama_Dueñas_Maritza.zipAnexosapplication/zip762113https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14134/9/2005_Anexos_Valderrama_Due%c3%b1as_Maritza.zipfa4d3a5f93b39f1263235e31ece5fb6dMD59open accessLICENSElicense.txtlicense.txttext/plain; charset=utf-81748https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14134/5/license.txt8a4605be74aa9ea9d79846c1fba20a33MD55open access20.500.12749/14134oai:repository.unab.edu.co:20.500.12749/141342023-12-12 15:37:58.054open accessRepositorio Institucional | Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNABrepositorio@unab.edu.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 |