Diseño de una estrategia digital para la optimización del proceso de colocación de créditos en Copacrédito
Esta investigación tiene como objetivo diseñar una estrategia digital para optimizar el proceso de colocación de créditos en la cooperativa Copacrédito, con el fin de mejorar su eficiencia operativa, reducir los costos asociados al modelo tradicional y ofrecer una mejor experiencia a los asociados....
- Autores:
-
Gamboa Estévez, María Juliana
Loza Arenas, Sandra Milena
- Tipo de recurso:
- Fecha de publicación:
- 2025
- Institución:
- Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNAB
- Repositorio:
- Repositorio UNAB
- Idioma:
- spa
- OAI Identifier:
- oai:repository.unab.edu.co:20.500.12749/30992
- Acceso en línea:
- http://hdl.handle.net/20.500.12749/30992
- Palabra clave:
- Sucess in business
Decision making
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Digitalization
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Digital transformation
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Management business
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Administración de empresas
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Esta investigación tiene como objetivo diseñar una estrategia digital para optimizar el proceso de colocación de créditos en la cooperativa Copacrédito, con el fin de mejorar su eficiencia operativa, reducir los costos asociados al modelo tradicional y ofrecer una mejor experiencia a los asociados. Para ello, se desarrolló un enfoque metodológico cualitativo que combinó entrevistas semiestructuradas a colaboradores clave, análisis documental de políticas y procesos internos, y una evaluación comparativa de plataformas tecnológicas disponibles en el mercado. A partir de criterios técnicos, funcionales y económicos, se seleccionó la solución más adecuada para la cooperativa, destacando la plataforma ofrecida por Sistemas en Línea (Linix), que se integra nativamente con el sistema core institucional. Esta herramienta incorpora funcionalidades como firma electrónica, motor de scoring, pagaré desmaterializado, validación de identidad y automatización de notificaciones. Los resultados proyectan una reducción superior al 90 % en el costo total por crédito, así como una disminución significativa en los tiempos de aprobación y desembolso, pasando de 10 días a un promedio estimado de 2 horas. Además, se estima un aumento en la adopción digital por parte de los asociados y una mejora en la trazabilidad del proceso. En conjunto, la estrategia propuesta no solo representa una mejora operativa, sino una decisión estratégica que posiciona a Copacrédito de manera competitiva en el sector financiero cooperativo, alineada con las tendencias de transformación digital e inclusión financiera. |
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Para ello, se desarrolló un enfoque metodológico cualitativo que combinó entrevistas semiestructuradas a colaboradores clave, análisis documental de políticas y procesos internos, y una evaluación comparativa de plataformas tecnológicas disponibles en el mercado. A partir de criterios técnicos, funcionales y económicos, se seleccionó la solución más adecuada para la cooperativa, destacando la plataforma ofrecida por Sistemas en Línea (Linix), que se integra nativamente con el sistema core institucional. Esta herramienta incorpora funcionalidades como firma electrónica, motor de scoring, pagaré desmaterializado, validación de identidad y automatización de notificaciones. Los resultados proyectan una reducción superior al 90 % en el costo total por crédito, así como una disminución significativa en los tiempos de aprobación y desembolso, pasando de 10 días a un promedio estimado de 2 horas. 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Objetivos Específicos 29 1.8 JUSTIFICACIÓN O USUARIO IMPACTADO 30 1.8.1 Usuarios Impactados y Beneficios 32 1.9 CONTRIBUCIONES Y APORTES 33 CAPITULO II. REFERENTES 36 2.1. INTRODUCCIÓN 36 2.2 BENCHMARKING INTERNACIONAL 36 2.2.1 Caso 1. Desjardins Group 36 2.2.2 Caso 2. Nu Bank 37 2.2.3 Estrategias de Financiamiento de los Bancos Digitales Líderes 38 2.3. BENCHMARK NACIONAL 39 2.3.1 Caso 1. Banco de Bogotá 39 2.3.2 Caso 2. Bancolombia 39 2.3.3 Caso 3. Coomultrasan: 40 2.4 ANÁLISIS CRÍTICO INTEGRADO 42 2.4.1 Comparación y Relevancia para Copacrédito 42 2.4.2 Aplicación General a Copacrédito 42 2.5. PROPUESTA INICIAL DE SOLUCIÓN 43 CAPITULO III. PLANEACIÓN DEL TRABAJO 46 3.1 DESARROLLO DE LOS OBJETIVOS 46 3.2 TÉCNICAS E INSTRUMENTOS DE RECOLECCIÓN DE INFORMACIÓN 49 3.3. ANÁLISIS DE DATOS 50 3.4. ASPECTOS ÉTICOS 51 CAPITULO IV. EJECUCIÓN DE OBJETIVOS 53 4.1 RESULTADOS DEL DIAGNÓSTICO DE LA SITUACIÓN ACTUAL DEL PROCESO DE OTORGAMIENTO DE CRÉDITO 53 4.1.1. El Flujo Actual De Procesos Para El Otorgamiento De Créditos 54 4.1.2 Estudio De Tiempos En Cada Etapa Del Proceso 57 4.1.3 Revisión de Los Manuales De Políticas Y Procedimientos Actuales 57 4.2. RESULTADOS DE DISEÑAR UN PROCESO DIGITAL PARA LA ORIGINACIÓN DE CRÉDITOS EN COPACRÉDITO 60 4.2.1 Proceso Digital, Incluyendo El Flujo De Trabajo, La Automatización De Tareas, Las Interacciones Con Los Asociados Y Los Tiempos Estimados. 60 4.2.2 Métricas que se Utilizarán Para Evaluar la Eficiencia del Nuevo Proceso Digital en Comparación con el Proceso Actual. 62 4.2.3 Diseño del Nuevo Proceso de Crédito Digital con el Equipo Interno de Copacrédito 64 4.3 RESULTADOS DEL ANÁLISIS DE PLATAFORMAS DIGITALES DISPONIBLES 65 4.3.1 Requerimientos Funcionales Clave para la Plataforma de Originación de Créditos 65 4.3.2 Búsqueda De Proveedores Que Ofrecen Plataformas Digitales Adecuadas 66 4.3.3 Contacto A Los Proveedores Seleccionados 67 4.3.4 Criterios De Evaluación Que Se Utilizaron Para Comparar Las Propuestas De Los Proveedores. 67 4.3.5 Comparativo Cualitativo de las Propuestas Tecnológicas 70 4.3.6 Selección de La Plataforma Tecnológica más adecudad 73 4.4 RESULTADOS DE LA EVALUACIÓN DEL IMPACTO QUE TIENE LA ESTRATEGIA DE DIGITALIZACIÓN DE CRÉDITOS EN COPACRÉDITO 75 4.4.1 Definición de métricas claves para evaluar el impacto de la estrategia de digitalización 75 4.4.2 Análisis Financiero Proyectado, Considerando El Ahorro En Costos Operativos Y El Aumento De La Eficiencia Esperada Con La Digitalización Del Proceso 76 4.4.3 Comparación de La Eficiencia Operativa Del Proceso Digital Proyectado Versus El Proceso Tradicional En Términos De Tiempos De Respuesta, Volumen De Créditos Procesados Y Costos Asociados Por Crédito 85 4.5 ESTRATEGIA DIGITAL PROPUESTA PARA LA ORIGINACIÓN DE CRÉDITOS EN COPACRÉDITO 87 CONCLUSIONES 90 BIBLIOGRAFÍA 93 ANEXOS 98 ANEXO A 98 Análisis financiero de referencia: Investigación Fecolfin (2023) 98 ANEXO B 99 Casos adicionales de benchmarking nacional e internacional 99 ANEXO C 105 Guía de Entrevista Semiestructurada 105MaestríaTransformation, Operational Efficiency.This research aims to design a digital strategy to optimize the credit placement process at the cooperative Copacrédito, with the objective of improving operational efficiency, reducing costs associated with the traditional model, and enhancing the member experience. To achieve this, a qualitative methodological approach was applied, combining semi-structured interviews with key staff, documentary analysis of internal policies and procedures, and a comparative evaluation of technological platforms available in the market. Based on technical, functional, and economic criteria, the most suitable solution was selected: the platform offered by Sistemas en Línea (Linix), which integrates natively with the institution's core system. This tool incorporates essential functionalities such as electronic signature, scoring engine, dematerialized promissory note, identity validation, and automated notifications. The projected outcomes include a cost reduction of over 90% per processed credit, as well as a significant decrease in approval and disbursement times, from an average of 10 business days to approximately 2 hours. Additionally, a higher digital adoption rate among members and improved process traceability are expected. Overall, the proposed strategy represents not only an operational improvement, but also a strategic decision that positions Copacrédito competitively within the cooperative financial sector, aligned with current trends in digital transformation and financial inclusion.Modalidad Presencialapplication/pdfspahttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/Abierto (Texto Completo)Atribución-NoComercial-SinDerivadas 2.5 Colombiahttp://purl.org/coar/access_right/c_abf2Diseño de una estrategia digital para la optimización del proceso de colocación de créditos en CopacréditoDesign of a Digital Strategy for the Optimization of the Credit Placement Process in CopacréditoMagíster en Administración y Dirección de EmpresasUniversidad Autónoma de Bucaramanga UNABFacultad Economía y NegociosMaestría en Administración y Dirección de Empresas (MBA)CORE School of ManagementMBA-1952info:eu-repo/semantics/masterThesisTesisinfo:eu-repo/semantics/acceptedVersionhttp://purl.org/redcol/resource_type/TMSucess in businessDecision makingFintechDigitalizationFinancial CooperativeCredit originationDigital transformationOperational efficiencyManagement businessFinancial institutionsTechnological innovationsDigital transformationInvestment banksAutomationAdministración de empresasÉxito en los negociosToma de decisionesInstituciones financierasInnovaciones tecnológicasTransformación digitalBancos de inversiónAutomatizaciónDigitalizaciónCooperativa financieraOriginación de créditosTransformación digitalEficiencia operativaArner, D. W., Barberis, J., & Buckley, R. P. (2015). The evolution of FinTech: A new post-crisis paradigm? Asian Development Bank Institute Working Paper Series. https://hub.hku.hk/handle/10722/221450Atkins, L., Banerjee, S., Craig, L., Hao, G., & Greis, J. (2024). The cyber clock is ticking: Derisking emerging technologies in financial services. McKinsey & Company. https://www.mckinsey.com/capabilities/risk-and-resilience/our-insights/the-cyber-clock-is-ticking-derisking-emerging-technologies-in-financial-servicesBanerjee, A., Sevillano, J., Higginson, M., Rigo, D., & Spanz, G. (2024). From ripples to waves: The transformational power of tokenizing assets. McKinsey & Company. https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/from-ripples-to-waves-the-transformational-power-of-tokenizing-assetsBanco de Bogotá. (2022). Plataforma digital 'Banca Móvil'. https://www.bancodebogota.com/banca-movilBBVA. (2020). 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